刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：A、15 B、21 C、31 D、41

题目
刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：



A、15
B、21
C、31
D、41
相似考题

1.刘先生夫妇今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为57j元，刘先生的家庭储蓄为10万元，可以用来进行养老储备。假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。刘先生夫妇60岁时的年支出为( )元。A．113292B．133292C．135292D．139272

2.刘先生居住在某省会城市，今年36岁，税前月收入4000己，年终奖13万元。刘太太和他同岁，税前月收入4000元他们除了参加社保外没有购买任何商业保险。二人对风险比较厌恶。刘先生家庭金融资产约300000，日常生活消费支出6000元/月。目前他们居住的住房已全部还清房贷。他们有一个9岁的儿子，读小学四年级。刘先生夫妇希望得到理财规划师的帮助。下述( )不是刘先生理财的主要目标。A．子女教育规划B．退休养老规划C．税收筹划D．投资规划

3.共用题干 刘先生夫妇今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄为10万元，可以用来进行养老储备。假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例回答下列问题。刘先生夫妇60岁时的年支出为()元。A:113291.82B:133291.82C:135291.82D:139271.82

4.饭店对刘先生的投诉，应采取的正确对策是（ ）。A.将刘先生安排到饭店住一晚，一切费用由其自理B.负责免费提供交通工具，将刘先生临时安抚到其他同类型饭店暂住C.向刘先生提供一到两次免费电话D.支付刘先生住其他饭店的第一夜房费E.支付刘先生住其他饭店的一切费用

更多“刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示： ”相关问题

  • 第1题：

    共用题干
    刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例回答71—75题。

    刘先生夫妇一共需要()元养老金。
    A:3398754.6
    B:3598754.6
    C:3998754.5
    D:3977854.5

    答案：C
    解析：
    根据通货膨胀率计算年支出，【2ND】【RESET】【ENTER】PV=50000,I/Y=4，N=25,CPTFV，所以FV=-133291.82。


    全部折算到60岁时点，所以共需养老金133291.82*30=3998754.5（元）。


    已知现值求终值，【2ND】【RESET】【ENTER】PV=-100000，I/Y=7%，N=25,CPTFV，所以FV=542743.26。


    退休金缺口=需求额-可提供额=3998754.5-542743.26=3456011.24（元）。


    利用财务计算器。【2ND】【RESET】【ENTER】【2ND】【I/Y】12【ENTER】【2ND】【QUIT】FV=3456011.24,I/Y=7,N=300,CPTPMT，所以PMT=-4266.30。

  • 第2题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    刘先生一家的年现金流量表中“收入总计”一栏的数额为()元。
    A:710560
    B:722100
    C:816400
    D:902100

    答案：A
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第3题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    对刘先生家庭保险规划提出的建议中：下列说法错误的是()。
    A:刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险
    B:金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险
    C:刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险
    D:对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保

    答案：B
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第4题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    通过对刘先生的财务状况分析，下列说法错误的是()。
    A:结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力
    B:刘先生投资比较保守，可以适当增加金融资产的投资
    C:刘先生一家属于高收入高消费和具有较高净资产家庭
    D:负债比率过高，说明客户应适当降低负债比率

    答案：D
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第5题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    刘先生一家的年现金流量表中“支出总计”一栏的数额为()元。
    A:443000
    B:453000
    C:463000
    D:473000

    答案：D
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第6题：

    刘先生最近和妻子离婚了，妻子不仅带走了孩子毛毛，还拿走了家里全部财产。刘先生面对这一情境，想用以往的方式求得妻子的原谅，但是刘先生这一举动失败了，他也没有找到其他可以解决问题的方法。按照危机发展的一般阶段，随后刘先生将进入危机的（ ）阶段。

    A.危机
    B.解组
    C.恢复
    D.重组

    答案：B
    解析：
    考点：危机的发展阶段。 危机的发展一般可以分为四个基本阶段:危机（ crisis ） 、解 组 （ disorgan ization ） 、 恢复 （ recovery ） 及重组 （ reorganization ） 。

  • 第7题：

    共用题干
    理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：

    根据刘先生投资组合的相关信息，理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好类型为()。
    A:保守型
    B:轻度保守型
    C:中立型
    D:进取型

    答案：C
    解析：
    股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。
    股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。
    公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。
    客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。
    刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%～70%之间，定息资产在30%～50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。

  • 第8题：

    共用题干
    刘先生所在单位3年前为其购买了一份20年期的定期寿险，保额为30万元，刘先生指定其妻子陈女士为受益人。今年年初，刘先生和陈女士因为感情不和离婚。离婚3天后，刘先生因意外事故去世，但保单受益人还未及更改。

    此份保险合同的关系人为()。
    A:刘先生
    B:陈女士
    C:刘先生和陈女士
    D:刘先生和保险公司

    答案：C
    解析：
    保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。保险合同的当事人通常是投保人和保险人，保险合同的关系人主要是被保险人和受益人。因此，此份保险合同中，当事人为刘先生所在单位和保险公司，关系人为刘先生和陈女士。
    总的来看，人寿保险可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类：传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险；创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险等。
    B项应为保险金额的定额给付性。人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命或身体的价值是无法用钱来衡量的，因此人身保险的保险金额是依照被保险人对保险的需求和交付保险费的能力来确定的，它不属于损失的补偿，而是定额的给付，也就是当约定保险事故发生时，给付金额是按照订约时预先约定的金额为准。
    投保人变更受益人必须经被保险人同意，D项表述错误。
    此保单受益人未更改，仍然为陈女士，因此保险公司应将保险金给付给陈女士。

  • 第9题：

    (2017年) 刘先生失业后，一家人依靠“低保金”生活，为鼓励刘先生一家，社会工作者小候做了下列工作，与刘先生和刘太太进行了面谈，询问他们失业后的生活情况，倾听他们对目前生活处境的感受，了解刘先生和刘太太的教育背景，专长和再就业经历，向居委会和刘先生的邻居了解其与邻里的关系。这些是社会工作者服务过程中（）阶段应完成的任务。

    A.结案
    B.预估
    C.计划
    D.介入

    答案：B
    解析：
    预估是一个认识服务对象情况的过程，目的在于达到对服务对象、服务对象的问题以及 他们所处环境的了解，并对之形成概念化的认识，从而建构一个计划去解决或消除问题。因 此 ，预估的最终目的是制订出正确的计划。

  • 第10题：

    A村的冯女士在家受其丈夫刘先生家庭暴力，情节较轻，公安机关依法对刘先生出具告诫书。下列说法不正确的是（）

    • A、对刘先生应当同时给予治安管理处罚
    • B、告诫书应当包括刘先生的身份信息、家庭暴力的事实陈述、禁止刘先生实施家庭暴力等内容
    • C、公安机关应当将告诫书送交刘先生、冯女士，并通知当地村民委员会
    • D、公安派出所应当对收到告诫书的刘先生、冯女士进行查访，监督刘先生不再实施家庭暴力

    正确答案:A

  • 第11题：

    单选题
    刘先生预计其子10年后上大学，届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费（  ）。
    A

    够，还多约2.72万

    B

    够，还多约0.7万

    C

    不够，还少约2.72万

    D

    不够，还少约0.7万


    正确答案： A
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    刘先生失业后，一家人依靠“低保金”生活，为鼓励刘先生一家，社会工作者小侯做了下列工作，与刘先生和刘太太进行了面谈，询问他们失业后的生活情况，倾听他们对目前生活处境的感受，了解刘先生和刘太太的教育背景，专长和再就业经历，向居委会和刘先生的邻居了解其与邻里的关系。这些是社会工作者服务过程中（）阶段应完成的任务。
    A

    接案

    B

    预估

    C

    计划

    D

    介入


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    共用题干
    刘先生夫妇今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄为10万元，可以用来进行养老储备。假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例回答下列问题。

    刘先生夫妇的退休金缺口为()元。
    A:2654011.24
    B:2564011.42
    C:3456011.24
    D:3546011.24

    答案：C
    解析：

  • 第14题：

    共用题干
    刘先生父母今年均为35岁，两人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%。根据案例回答71—75题。

    如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资()元。
    A:4626.3
    B:4662.3
    C:4666.3
    D:4266.3

    答案：D
    解析：
    根据通货膨胀率计算年支出，【2ND】【RESET】【ENTER】PV=50000,I/Y=4，N=25,CPTFV，所以FV=-133291.82。


    全部折算到60岁时点，所以共需养老金133291.82*30=3998754.5（元）。


    已知现值求终值，【2ND】【RESET】【ENTER】PV=-100000，I/Y=7%，N=25,CPTFV，所以FV=542743.26。


    退休金缺口=需求额-可提供额=3998754.5-542743.26=3456011.24（元）。


    利用财务计算器。【2ND】【RESET】【ENTER】【2ND】【I/Y】12【ENTER】【2ND】【QUIT】FV=3456011.24,I/Y=7,N=300,CPTPMT，所以PMT=-4266.30。

  • 第15题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    刘先生的儿子现读大二，两年后本科毕业要到国外留学两年。假定目前国外留学两年的总花费要15万元，并且每年以5%的幅度上涨，则2年后国外留学两年的学费需要()元。
    A:165175
    B:165275
    C:165375
    D:165475

    答案：C
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第16题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率为()。
    A:12.29%
    B:13.29%
    C:14.29%
    D:15.29%

    答案：D
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第17题：

    刘先生最近和妻子离婚了，妻子不仅带走了孩子毛毛，还拿走了家里全部财产。刘先生面对这一情境，想用以往的方式求得妻子的原谅，但是刘先生这一举动失败了，他也没有找到其他可以解决问题的方法。按照危机发展的一般阶段，随后刘先生将进入危机的()阶段。

    A:危机
    B:解组
    C:恢复
    D:重组

    答案：B
    解析：
    考点：危机的发展阶段。

  • 第18题：

    刘先生的孩子今年5岁，2年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：


    学习阶段





    学杂费（元）





    就学年限（年）





    合计（元）







    小学





    15 000





    6





    90 000







    初中





    20 000





    3





    60 000







    高中





    20 000





    3





    60 000







    大学





    25 000





    4





    100000
    若教育资金的增长率为5%，教育资金的投资回报率为8%，则子女教育资金的现值为( )万元。


    A、24.7
    B、28.3
    C、31
    D、33.3

    答案：A
    解析：
    A
    实际报酬率=(1+8%)／(1+5%)-1=2.86%，则子女教育资金现值=1.5×(P/A,2.86%,6)×（P/F,2.86%,2)+2×（P/A，2.86%,3)×(P/F,2.86%,8)+2×(P/A,2.86% ,3)×(P/F,2.86%,11)+2.5×(P/A,2.86%,4)×(P/F,2.86%,15)=24.7（万元）。

  • 第19题：

    共用题干
    理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：

    刘先生投资A公司股票期间获得的收益是()元。
    A:5000
    B:10000
    C:1500
    D:15000

    答案：D
    解析：
    股票的投资收益包括资本利得和红利两部分，刘先生的投资收益为：资本利得=100*100*(10-9)=10000（元）；红利=100*100*0.5=5000（元）；则总投资收益=10000+5000=15000（元）。
    股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买办风险和市场风险，而信用风险属于非系统性风险。
    公司还款能力，主要考查的是公司的盈利能力，因为这是公司最重要的还款来源。
    客户的风险偏好类型包括：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。
    刘先生的投资组合中，成长性资产即股票价值为100*100*10=100000（元），定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000（元），总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%；定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准，成长性资产在50%～70%之间，定息资产在30%～50%之间的客户为风险中立型客户；刘先生的投资组合状况符合上述标准，故可判断刘先生属于风险中立型客户。

  • 第20题：

    刘先生失业后，一家人依靠低保金生活，为帮助刘先生一家，社会工作者小侯做了下列工作：与刘先生和刘太太进行了面谈，询问他们失业后的生活情况，倾听他们对目前生活处境的感受；了解刘先生和刘太太的教育背景，专长和再就业经历；向居委会和刘先生的邻居了解其与邻里的关系。这些是社会工作者服务过程中()阶段应完成的任务。

    A.结案
    B.预估
    C.计划
    D.介入

    答案：B
    解析：

  • 第21题：

    再婚前，刘先生与前妻生了一个孩子，但现任妻子没有生育。再婚会，刘先生与现任妻子只生育了一个孩子，这种情况能否申请再生育？如何申请？


    正确答案: 根据天津计划生育条例规定，再婚夫妻，再婚前合计只生育一个子女，婚后生育一个子女的，可以申请再生育。要求再生育子女的夫妻，应当向夫妻任意一方户籍地的街道办事处或者乡、镇人民政府提出申请，经街道办事处或者乡、镇人民政府审核后，报区、县人口和计划生育行政部门审批。

  • 第22题：

    单选题
    刘先生最近和妻子离婚了，其妻子不仅带走了他们的孩子毛毛，还拿走了家里全部财产。刘先生面对这一情境，想用以往的方式求得妻子的原谅，但是失败了，也没有找到可以回避的方法。按照危机发展的一般阶段，随后刘先生将进入危机的()阶段。
    A

    危机

    B

    解组

    C

    恢复

    D

    重组


    正确答案： A
    解析：

  • 第23题：

    问答题
    再婚前，刘先生与前妻生了一个孩子，但现任妻子没有生育。再婚会，刘先生与现任妻子只生育了一个孩子，这种情况能否申请再生育？如何申请？

    正确答案： 根据天津计划生育条例规定，再婚夫妻，再婚前合计只生育一个子女，婚后生育一个子女的，可以申请再生育。要求再生育子女的夫妻，应当向夫妻任意一方户籍地的街道办事处或者乡、镇人民政府提出申请，经街道办事处或者乡、镇人民政府审核后，报区、县人口和计划生育行政部门审批。
    解析： 暂无解析

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