王某是某市公司销售督察人员,受理了一件违规问题,业务员是陈某。经过内部调查无法取得有效证据,为了查清真实情况,需到客户家进行面访调查。但是由于客户家路途遥远且偏僻很难找,于是会同业管工作人员,也是客户的堂哥林某一同前往开展调查。请问:王某的做法是否妥当,为什么?

题目
王某是某市公司销售督察人员,受理了一件违规问题,业务员是陈某。经过内部调查无法取得有效证据,为了查清真实情况,需到客户家进行面访调查。但是由于客户家路途遥远且偏僻很难找,于是会同业管工作人员,也是客户的堂哥林某一同前往开展调查。请问:王某的做法是否妥当,为什么?


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  • 第1题:

    案例:客户刘某到公司投诉,称已连续两年在保单到期缴费时,把续期保费5000元交给了销售人员周某,并且还收到了周某提供的2份保费发票,但近期致电95519了解到,保单已经失效。经督察人员调查,周某提供给客户的保费发票是伪造的,并经与周某核实,周某对此事供认不讳。

    请分析判断销售人员周某的行为是否构成违规,如构成,请认定其违规行为类型,并提出处理意见,同时列明违规认定的依据;如不构成违规,请简述原因。


    答案:违规认定:销售人员刘某连续收取客户两期续期保费未交到公司的行为,符合《销售人员违规处理规定》第十一条的规定,构成挪用保费的违规行为;同时,刘某伪造保费发票的行为,符合《销售人员违规处理规定》第十七条第五款的规定,构成伪造单证的违规行为。但考虑销售人员刘某是以伪造单证的形式挪用保费,即伪造单证是手段,挪用保费是目的,属于条文竟合,应按照挪用保费对刘某进行从重处理。
    处理意见:鉴于销售人员刘某以伪造单证的形式挪用保费,主观恶性较大,并已造成客户保单失效,且挪用时间长、挪用金额较大,应予以记12分,解除代理合同,同时予以相应扣款,并对销售人员刘某的直接主管予以相应扣款处理。

  • 第2题:

    案例:在销售人员李某的推销下,客户王某欲投保一份康宁终身重大疾病保险,但王某表示最近资金比较紧张,让李某先帮其垫交一下保费,等资金周转后,再把钱还给李某;李某为了尽快促成保单,便答应了客户的要求。客户王某也按期把保费还给了李某,但保单第二年到期缴费时,客户王某却以“首期保费为销售人员李某垫交”为由向公司投诉,要求公司给予全额退保。

    请分析判断销售人员李某的行为是否构成违规,如构成,请认定其违规行为类型,并提出处理意见,同时列明违规认定的依据;如不构成违规,请简述原因。


    答案:违规认定:该案中,销售人员李某代客户垫交保费,并已引起客户退保纠纷的行为,符合《销售人员违规处理规定》第十八条第十七款的规定,应认定其违规行为成立,构成垫交保费引发纠纷的违规行为。
    处理意见:鉴于销售人员李某的行为已引起客户投诉,并造成退保纠纷,原则上应予以记7-9分,同时予以相应扣款,延缓晋升,并限制评先表优;对销售人员李某的直接主管予以相应扣款处理。

  • 第3题:

    客户张某于3月10日到公司投诉业务员李某存在销售误导,销售督察王某进行了受理,并会同个险部门、业管部门开展调查。经多方取证核实,于4月1日完成了调查,查实李某存在销售误导违规,对李某按规定进行了处理。请问:调查是否符合要求。


    答案:不符合。根据《中国人寿保险股份有限公司销售人员违规行为查处工作管理办法》规定,调查人员应在立案次日起的10个工作日内完成涉嫌违规件的调查工作。如情况复杂的,需经上一级公司销售督察部门书面同意,可以延长调查时限,但所延期间最长不得超过20个工作日。

  • 第4题:

    案例:公司在对客户张某进行新单回访时,客户张某表示投保单上的风险提示语句不是本人抄写。督察人员通过将投保单上风险提示语句的抄写笔迹与销售人员报告书的书写笔迹进行核对,发现投保单上的风险提示语句应为保单销售人员蔡某所抄写。但蔡某拒不配合调查,并唆使客户致电95519,推翻之前所述,表示回访时没有听清楚,风险提示语句是自己抄写的。最后,在督察人员的不懈努力下,销售人员蔡某最终承认风险提示语句是其本人代客户抄写,并协助客户办理了补抄录手续。

    请分析判断销售人员蔡某的行为是否构成违规,如构成,请认定其违规行为类型,并提出处理意见,同时列明违规认定的依据;如不构成违规,请简述原因。


    答案:违规认定:该案中,销售人员蔡某代投保人抄写风险提示语句的行为,符合《销售人员违规处理规定》第十八条第(三)款的规定,应认定其违规行为成立,构成代抄风险提示语句的违规行为。
    处理意见:该案虽是由公司主动发现,未造成公司经济损失,但鉴于是由销售人员蔡某自行代投保人抄写风险提示语句,主观恶性较大,应记7-9分,同时,考虑蔡某在此案中存在拒不配合及故意干扰违规调查工作的行为,应在此记分档次内予以从重处理,记9分,同时予以相应扣款,延缓晋升,并限制评先表优;对销售人员蔡某的直接主管予以相应扣款处理。

  • 第5题:

    客户王某2010年12月2日,经业务员张某介绍,在公司购买一份国寿康宁终身保险(2012版),年缴保费2000元,2012年3月1日,客户王某在外打工,无法缴纳保费,便将保费2000元打给张某,委托其代交,张某收费后,因家有事,想着反正失效了,晚几天再办理复效也是一样,于2012年3月5日,张某才来公司为客户办理复效手续。请问:王某的做法对吗?为什么?


    答案:不对,《中国人寿保险股份有限公司保险销售人员违规处理规定》收到保费超过2个工作日,未按公司规定的方式将收取的全部保费缴至公司是截留保费违规行为。