商业银行对贷款进行分类，应主要考虑(　　)。A.贷款项目的盈利能力 B.贷款的担保 C.借款人的还款能力 D.借款人的还款记录 E.借款人的还款意愿

题目
商业银行对贷款进行分类，应主要考虑(　　)。

A.贷款项目的盈利能力
B.贷款的担保
C.借款人的还款能力
D.借款人的还款记录
E.借款人的还款意愿
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1.商业银行对贷款进行分类，应考虑哪些因素?

2.根据中国银监会《贷款风险分类指引》，商业银行在对贷款进行分类时，下列说法正确的是()。A:把贷款的担保作为主要还款来源 B:把借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源 C:商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类 D:把贷款的担保作为次要还款来源 E:把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源

3. 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有()。A.借款人的还款记录 B.借款人的还款意愿 C.贷款项目的盈利能力 D.贷款的担保 E.贷款偿还的法律责任

4.《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()因素。A借款人的还款能力B借款人身份证明C借款人的还款意愿D贷款的担保

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  • 第1题：

    商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。（ ）


    答案：错
    解析：
    商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。

  • 第2题：

    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？


    正确答案: （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款的担保；
    （五）贷款偿还的法律责任；
    （六）银行的信贷管理。

  • 第3题：

    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。


    正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

  • 第4题：

    商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。


    正确答案:正确

  • 第5题：

    商业银行应至少（　）对全部贷款进行－次分类。（《贷款风险分类指引》第14条）

    • A、每季度
    • B、每月
    • C、每半年
    • D、－年

    正确答案:A

  • 第6题：

    商业银行对贷款进行分类，应遵循内部控制原则，保证贷款分类的（）

    • A、独立
    • B、安全
    • C、连贯
    • D、可靠

    正确答案:A,C,D

  • 第7题：

    问答题
    商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？

    正确答案： （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款项目的盈利能力；
    （五）贷款的担保；
    （六）贷款偿还的法律责任；
    （七）银行的信贷管理状况。
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    判断题
    商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。（  ）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析：

  • 第9题：

    判断题
    商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有（  ）。
    A

    借款人的还款记录

    B

    借款人的还款意愿

    C

    贷款项目的盈利能力

    D

    贷款的担保

    E

    贷款偿还的法律责任


    正确答案： E,A
    解析：

  • 第11题：

    多选题
    商业银行对贷款进行分类，应主要考虑(　　)。
    A

    贷款项目的盈利能力

    B

    贷款的担保

    C

    借款人的还款能力

    D

    借款人的还款记录

    E

    借款人的还款意愿


    正确答案： A,D
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。
    A

    商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

    B

    如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类

    C

    对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施

    D

    商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。


    正确答案:正确

  • 第14题：

    商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？


    正确答案:（一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款项目的盈利能力；
    （五）贷款的担保；
    （六）贷款偿还的法律责任；
    （七）银行的信贷管理状况。

  • 第15题：

    《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

    • A、每年
    • B、每半年
    • C、每季度
    • D、每月

    正确答案:C

  • 第16题：

    《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（　）因素。(《贷款风险分类指引》第6条)

    • A、借款人的还款能力
    • B、借款人身份证明
    • C、借款人的还款意愿
    • D、贷款的担保

    正确答案:A,C,D

  • 第17题：

    以下有关贷款分类的说法正确的有（）

    • A、逾期天数是分类的主要依据指标，商业银行应加强对贷款期限的管理
    • B、逾期天数是分类的重要参考指标，商业银行应加强对贷款期限的管理
    • C、逾期天数是分类依据的根本，商业银行应加强对贷款期限的管理
    • D、逾期天数在风险分类时应重点考虑，出现逾期情况分类就应下调

    正确答案:B

  • 第18题：

    多选题
    根据中国银监会《贷款风险分类指引》，商业银行在对贷款进行分类时，下列说法正确的是（　　）。
    A

    把贷款的担保作为主要还款来源

    B

    把借款人的正常营业收入作为贷款的次要还款来源

    C

    商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类

    D

    把贷款的担保作为次要还款来源

    E

    把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源


    正确答案： D,B
    解析：
    根据2007年中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，商业银行在对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。

  • 第19题：

    多选题
    商业银行对贷款进行分类，应遵循内部控制原则，保证贷款分类的（）
    A

    独立

    B

    安全

    C

    连贯

    D

    可靠


    正确答案： B,C
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    问答题
    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。

    正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（　）因素。(《贷款风险分类指引》第6条)
    A

    借款人的还款能力

    B

    借款人身份证明

    C

    借款人的还款意愿

    D

    贷款的担保


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    问答题
    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

    正确答案： （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款的担保；
    （五）贷款偿还的法律责任；
    （六）银行的信贷管理。
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    以下有关贷款分类的说法正确的有（）
    A

    逾期天数是分类的主要依据指标，商业银行应加强对贷款期限的管理

    B

    逾期天数是分类的重要参考指标，商业银行应加强对贷款期限的管理

    C

    逾期天数是分类依据的根本，商业银行应加强对贷款期限的管理

    D

    逾期天数在风险分类时应重点考虑，出现逾期情况分类就应下调


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

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