刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外,每月收入节余5000万。为了获得较好的收益且控制风险,请你为他做投资规划。通过收集信息,发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类,刘先生属于( )。A.保守型B.轻度保守型C.轻度进取型D.进取型

题目

刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外,每月收入节余5000万。为了获得较好的收益且控制风险,请你为他做投资规划。

通过收集信息,发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类,刘先生属于( )。

A.保守型

B.轻度保守型

C.轻度进取型

D.进取型


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更多“刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外,每月收入节余5000万。为了获得较好的收益且控制风险, ”相关问题
  • 第1题:

    刘先生打算开饭店,预计每月房租7万元,人工工资6万元,其他杂费2万元,毛利率为50%,则刘先生的收入至少为( )万元才能不亏本。

    A.22

    B.23

    C.24

    D.30


    参考答案:D
    解析:损益平衡营业额=固定成本/毛利率=(7+6+2)/50%=30(万元)。

  • 第2题:

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中,刘先生今年46岁,为某公司总经理;金女士今年43岁,待业;儿子刘小明今年20岁,某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生,月收入(税前)为18000元,每年红利40万元(税前)。此外,刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后),房租收入4.6万元(税后),其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,每月生活开支为20000元,老人每月赡养费为4000元。同时,刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时,刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元,定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票,他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长,每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长,增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216,两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身,意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险,已缴费10年。同时,刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士:原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子:“世纪栋梁”子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,保额20万元,附加意外伤害和医疗4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元。根据案例回答68~86题。

    刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为()元。
    A:60000
    B:70000
    C:80000
    D:90000

    答案:C
    解析:
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440(元)。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000(元)。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σAM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型,刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为:PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27(元)。


    股票第四年的价值为:P3=12*(1+4%)/(15.29%-4%)=110.54(元);折算成现值:P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13(元)。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4(元);刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400(元)。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000(元)。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400(元)。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400(元)。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400(元)。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560(元),红利税后收入=400000-80000=320000(元),银行利息110000元,房租收入46000元,其他收入50000元,因此,收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560(元)。


    养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,生活开支=20000*12=240000(元),赡养支出=4000*12=48000(元),旅游支出15000元,因此,支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000(元)。


    结余或超支=710560-473000=237560(元)。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n,15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债,负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%,负债比率过低,一般控制在50%以内即可,可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第3题:

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中,刘先生今年46岁,为某公司总经理;金女士今年43岁,待业;儿子刘小明今年20岁,某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生,月收入(税前)为18000元,每年红利40万元(税前)。此外,刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后),房租收入4.6万元(税后),其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,每月生活开支为20000元,老人每月赡养费为4000元。同时,刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时,刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元,定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票,他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长,每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长,增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216,两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身,意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险,已缴费10年。同时,刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士:原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子:“世纪栋梁”子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,保额20万元,附加意外伤害和医疗4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元。根据案例回答68~86题。

    通过对刘先生的财务状况分析,下列说法错误的是()。
    A:结余比例较高,说明客户有较好的投资或储蓄能力
    B:刘先生投资比较保守,可以适当增加金融资产的投资
    C:刘先生一家属于高收入高消费和具有较高净资产家庭
    D:负债比率过高,说明客户应适当降低负债比率

    答案:D
    解析:
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440(元)。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000(元)。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σAM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型,刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为:PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27(元)。


    股票第四年的价值为:P3=12*(1+4%)/(15.29%-4%)=110.54(元);折算成现值:P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13(元)。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4(元);刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400(元)。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000(元)。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400(元)。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400(元)。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400(元)。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560(元),红利税后收入=400000-80000=320000(元),银行利息110000元,房租收入46000元,其他收入50000元,因此,收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560(元)。


    养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,生活开支=20000*12=240000(元),赡养支出=4000*12=48000(元),旅游支出15000元,因此,支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000(元)。


    结余或超支=710560-473000=237560(元)。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n,15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债,负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%,负债比率过低,一般控制在50%以内即可,可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第4题:

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中,刘先生今年46岁,为某公司总经理;金女士今年43岁,待业;儿子刘小明今年20岁,某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生,月收入(税前)为18000元,每年红利40万元(税前)。此外,刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后),房租收入4.6万元(税后),其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,每月生活开支为20000元,老人每月赡养费为4000元。同时,刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时,刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元,定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票,他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长,每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长,增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216,两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身,意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险,已缴费10年。同时,刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士:原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子:“世纪栋梁”子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,保额20万元,附加意外伤害和医疗4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元。根据案例回答68~86题。

    刘先生一家的年现金流量表中“收入总计”一栏的数额为()元。
    A:710560
    B:722100
    C:816400
    D:902100

    答案:A
    解析:
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440(元)。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000(元)。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σAM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型,刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为:PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27(元)。


    股票第四年的价值为:P3=12*(1+4%)/(15.29%-4%)=110.54(元);折算成现值:P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13(元)。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4(元);刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400(元)。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000(元)。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400(元)。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400(元)。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400(元)。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560(元),红利税后收入=400000-80000=320000(元),银行利息110000元,房租收入46000元,其他收入50000元,因此,收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560(元)。


    养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,生活开支=20000*12=240000(元),赡养支出=4000*12=48000(元),旅游支出15000元,因此,支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000(元)。


    结余或超支=710560-473000=237560(元)。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n,15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债,负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%,负债比率过低,一般控制在50%以内即可,可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第5题:

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中,刘先生今年46岁,为某公司总经理;金女士今年43岁,待业;儿子刘小明今年20岁,某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生,月收入(税前)为18000元,每年红利40万元(税前)。此外,刘先生一家每年可以取得利息收入11万元(税后),房租收入4.6万元(税后),其他收入5万元(税后)。刘先生一家每年养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,每月生活开支为20000元,老人每月赡养费为4000元。同时,刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时,刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元,定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票,他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长,每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长,增长率为4%。目前无风险收益率为5%,市场平均股票要求收益率为15%,南方钢铁公司股票的标准差为2.7843,市场组合的标准差为2.3216,两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生:年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身,意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险,已缴费10年。同时,刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士:原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子:“世纪栋梁”子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,保额20万元,附加意外伤害和医疗4万元,缴费期限20年,保险期限20年,年缴保费8000元。根据案例回答68~86题。

    对刘先生家庭保险规划提出的建议中:下列说法错误的是()。
    A:刘先生作为家庭绝对主要收入来源,应追加购买商业补充保险
    B:金女士并非家庭收入的主要来源,可以不考虑商业补充保险
    C:刘先生双方父母享有国家基本保险保障,可适当考虑增加意外伤害和医疗保险
    D:对于财产保险,刘先生只投保家庭自用轿车保险,建议房屋及其他财产也应考虑投保

    答案:B
    解析:
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440(元)。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000(元)。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σAM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型,刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为:PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27(元)。


    股票第四年的价值为:P3=12*(1+4%)/(15.29%-4%)=110.54(元);折算成现值:P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13(元)。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4(元);刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400(元)。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000(元)。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400(元)。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400(元)。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400(元)。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560(元),红利税后收入=400000-80000=320000(元),银行利息110000元,房租收入46000元,其他收入50000元,因此,收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560(元)。


    养老保险支出125000元,教育费支出30000元,机动车保险支出15000元,生活开支=20000*12=240000(元),赡养支出=4000*12=48000(元),旅游支出15000元,因此,支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000(元)。


    结余或超支=710560-473000=237560(元)。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n,15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债,负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%,负债比率过低,一般控制在50%以内即可,可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源,但还是应考虑继续缴纳国家基本保险,并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。