理财规划师在为客户制定理财方案时,往往需要假定投资资产的未来合理报酬率,报酬率的设定与( )无因果关系。A.资金可运用期间的长短B.实现理财规划目标额度的弹性大小C.该类投资产品过去的投资绩效D.客户的性别

题目

理财规划师在为客户制定理财方案时,往往需要假定投资资产的未来合理报酬率,报酬率的设定与( )无因果关系。

A.资金可运用期间的长短

B.实现理财规划目标额度的弹性大小

C.该类投资产品过去的投资绩效

D.客户的性别


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  • 第1题:

    下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述,正确的是()。

    A:对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案
    B:理财规划师不应向客户承诺收益
    C:作为一名合格尽责的理财规划师,应该具备资深的专业素养,每年保证一定时间的继续教育
    D:理财规划方案制定过程中,理财规划师应充分与客户进行沟通,但客户不需要亲自参与方案的修改,因为毕竟客户不够专业
    E:理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息,除非取得客户明确同意

    答案:A,B,C,E
    解析:
    D项,当客户进一步研究理财方案后,可能对理财方案的某一或某些方面不太满意,因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。

  • 第2题:

    在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有()。

    A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化
    B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况
    C.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置
    D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致
    E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合

    答案:A,B,C,E
    解析:
    在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下: 1.首先,应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况。
    2.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化,即计算客户目标在何时能实现、所需资金额等。
    3.通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整,根据客户现在的资源、未来的资源、所需金额,和离目标年数通过货币时间价值的计算,计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率;结合客户的风险属性判定,设定不同阶段的预期投资报酬率。
    4.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置。资产配置由不同类别的资产所组成,主要包括:股票、房产、债券和现金等(也可以是上述资产类别的基金产品)。这些资产类别需有较长的投资回报率的历史数据统计,以便预测未来可预期的长期投资报酬率。
    5.最后,根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合。

  • 第3题:

    理财规划师在为客户制定购房投资规划时,需要了解子女的收入水平()


    错误

  • 第4题:

    理财规划师为客户制定理财规划之前,需要对客户的财务状况进行预测,以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有()。

    A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成,理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
    B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成,与收入预测不同,理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测,不必考虑各种非经常性支出的未来情况
    C.理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后,需要对客户的资产负债表进行预测
    D.资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
    E.理财规划师在预测客户支出时,应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排,以避免不必要的损失

    答案:C,D,E
    解析:

  • 第5题:

    ( )是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

    A.投资理念的教育
    B.调整客户的理财目标
    C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
    D.持续理财规划服务

    答案:A
    解析:
    普通客户对投资理论和投资策略了解甚少,因此,投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。