王某预计退休后能够生存25年,退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%,为了满足退休后的生活需要,王某应该准备()元退休基金。A:720000 B:717405.50 C:717415.6 D:727421.68

题目
王某预计退休后能够生存25年,退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%,为了满足退休后的生活需要,王某应该准备()元退休基金。

A:720000
B:717405.50
C:717415.6
D:727421.68

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  • 第1题:

    共用题干
    老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答14~18题。

    在考虑了启动资金增长的基础上,为了满足退休后的生活需要,老刘还应该准备()元退休基金。
    A:790595
    B:793595
    C:794595
    D:800585

    答案:C
    解析:
    为满足退休后的生活需要,老刘大约应该准备退休基金=100000*[(P/A,6%,24)+1]≈1355036(元)。


    老刘的启动资金在退休时的价值=100000*(1+9%)20=560441(元)。


    老刘的退休资金缺口=1355036-560441=794595(元)。


    老刘每年应投入额=794595/(F/A,9%,20)=15532(元)。


    老刘共需退休基金=80000*[(P/A,6%,24)+1]≈108(万元)。

  • 第2题:

    共用题干
    老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答14~18题。

    为弥补退休基金缺口,老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法,则每年年末约需投入()元。
    A:25535
    B:15532
    C:24535
    D:17535

    答案:B
    解析:
    为满足退休后的生活需要,老刘大约应该准备退休基金=100000*[(P/A,6%,24)+1]≈1355036(元)。


    老刘的启动资金在退休时的价值=100000*(1+9%)20=560441(元)。


    老刘的退休资金缺口=1355036-560441=794595(元)。


    老刘每年应投入额=794595/(F/A,9%,20)=15532(元)。


    老刘共需退休基金=80000*[(P/A,6%,24)+1]≈108(万元)。

  • 第3题:

    郑先生夫妇预计退休后会生存25年,考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于以年的生活支出。若不考虑退休后的收入情况,将这些资金者算到退休的时候,为满足退休后的生活需要,应该准备退休基金()。(注:假设退休基金的年投资收益率为4%,计算过程保留小数点后两位,结果保留到整数位)

    A:1078690元
    B:1113724元
    C:1299757元
    D:1374683元

    答案:C
    解析:

  • 第4题:

    王某预计退休后能够生存25年,退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%,为了满足退休后的生活需要,王某应该准备()元的退休基金。

    A:720000
    B:717405.50
    C:717421.68
    D:727421.68

    答案:C
    解析:
    养老金需求的计算如下:N=25,I/Y=3,PMY=-40000,FV=0,CPTPV=717421.68(元)。

  • 第5题:

    共用题干
    老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,一假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答下列问题。

    为弥补退休基金缺口,老刘采取每年年末向基金中“定期定投”的方法,则每年年末约需投入()。
    A:25535元
    B:15532元
    C:24535元
    D:17535元

    答案:B
    解析:

  • 第6题:

    共用题干
    老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,一假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答下列问题。

    若老刘每年的节余没有这么多,老刘决定将退休后每年的生活费降低到80000元。则为了满足退休后的生活需要,老刘大约共需()退休基金。
    A:102万元
    B:104万万元
    C:108万元
    D:110万元

    答案:C
    解析:

  • 第7题:

    杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
    杨先生60岁退休时退休基金必需达到的规模是( )元。


    A.1355036

    B.1146992

    C.1215812

    D.1046992

    答案:C
    解析:
    预计杨先生在退休后还能活20年,退休后每年生活费需要10万元,退休后采取较为保守的投资策略,年回报率为6%,可以使用财务计算器测算出杨先生在60岁时应当准备的退休基金,计算过程为:时N=20,I/YR=6,PMT=-100000,FV=0,PV时=1215812(元)(先设成先付年金)。

  • 第8题:

    杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
    从现在开始,杨先生需要每年另外投入( )元资金以弥补基金缺口。


    A.13348

    B.15675

    C.25958

    D.29003

    答案:D
    解析:
    使用财务计算器计算(按后付年金计算):N=15,I/YR=9,FV=851564,计算PMT≈-29003(元)。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。

  • 第9题:

    王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3%。
    为了弥补退休金缺口,王先生夫妇准备每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。如果要在退休时刚好补足退休基金缺口,则王先生夫妇每年需要往基金里投入( )元。


    A.20197

    B.22636

    C.23903

    D.25015

    答案:C
    解析:
    每年需要往基金里投入额=879286÷(F/A,6%,20)=23903(元)。

  • 第10题:

    杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
    杨先生退休后的余年为( )年。


    A.19

    B.20

    C.21

    D.22

    答案:B
    解析:
    杨先生60岁退休,预计可以活到80岁,杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。

  • 第11题:

    单选题
    杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。杨先生60岁退休时的退休基金缺口为()元。
    A

    677544

    B

    698756

    C

    798446

    D

    851564


    正确答案: C
    解析: 杨先生60岁退休时的退休基金缺VI=1215812-364248=851564(元)。

  • 第12题:

    单选题
    杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。接上题,可以预测到杨先生退休时,基金的盈余为()元。
    A

    201474

    B

    241181

    C

    273965

    D

    304965


    正确答案: A
    解析: 杨先生退休时,基金的盈余=1456993-1215812=241181(元)。

  • 第13题:

    共用题干
    老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答14~18题。

    若老刘每年的节余没有这么多,老刘决定将退休后每年的生活费降低到80000元。则为了满足退休后的生活需要,老刘大约共需()万元退休基金。
    A:102
    B:104
    C:108
    D:110

    答案:C
    解析:
    为满足退休后的生活需要,老刘大约应该准备退休基金=100000*[(P/A,6%,24)+1]≈1355036(元)。


    老刘的启动资金在退休时的价值=100000*(1+9%)20=560441(元)。


    老刘的退休资金缺口=1355036-560441=794595(元)。


    老刘每年应投入额=794595/(F/A,9%,20)=15532(元)。


    老刘共需退休基金=80000*[(P/A,6%,24)+1]≈108(万元)。

  • 第14题:

    共用题干
    上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。根据案例回答61~70题。

    如果通过定期投资来弥补退休金缺口,以()为主的投资组合最适合。
    A:稳健投资风格的基金
    B:货币市场基金
    C:股票
    D:期货

    答案:A
    解析:
    由于上官夫妇退休后的投资年回报率与当时的通货膨胀率相同(均为4%),并且夫妇俩预计退休后还可生存25年,故退休资金需求折现至退休时约为8*25=200(万元)。


    使用理财计算器的计算过程为:PV=200000,I/Y=6,N=20,PMT=0,CPTFV=641427。


    退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。


    使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=20,FV=1358573,CPTPMT=-36932。


    使用理财计算器计算:PV=80000,I/Y=4,N=5,PMT=0,CPTFV=97332。


    上官夫妇推迟了5年退休,届时退休后的年生活费用为97332元,预计退休后生存20年,则此时的退休基金共需约为=97332*20=1946640(元)。


    使用理财计算器计算:PV=200000,I/Y=6,N=25,PMT=0,CPTFV=858374。


    推迟退休时间后的养老金缺口=1946640-858374=1088266(元)。


    使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。


    为了弥补退休金缺口,客户可以采取“定期定投”(即类似年金、固定时期、固定额度的投入)的方式,或者其他方式向退休养老基金投入。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率,以稳健投资风格的基金为主的投资组合最适合。

  • 第15题:

    共用题干
    老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,一假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答下列问题。

    在考虑了启动资金增长的基础上,为了满足退休后的生活需要,老刘还应该准备()退休基金。
    A:790595元
    B:793595元
    C:794595元
    D:800585元

    答案:C
    解析:

  • 第16题:

    共用题干
    老刘计划20年后退休,并且预计退休后能够生存25年,退休后每年生活费需要100000元。老刘拿出100000元作为退休基金的启动资金,并计划每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。老刘在退休前采取较为积极的投资策略,一假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。根据案例回答下列问题。

    老刘的启动资金在退休时可以增长为()。
    A:580441元
    B:500441元
    C:600441元
    D:560441元

    答案:D
    解析:

  • 第17题:

    王某预计退休后能够生存25年,退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%,为了满足退休后的生活需要,王某应该准备()退休基金。

    A:720000元
    B:717405.50元
    C:717421.68元
    D:727421.68元

    答案:C
    解析:

  • 第18题:


    沈先生今年刚到40岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年年初需拿出8万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80岁,沈先生拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为3%。


    1.将沈先生退休后的生活支出折现至60岁初,其退休后生活费用总需求为多少?


    2.40岁初5万元的启动资金到60岁初时增长为多少钱?


    3.为了积累足够的退休基金,沈先生现在还需在每年年末投入多少钱?




    答案:
    解析:

    1.答:沈先生退休后平均余命为20年,每年预期生活支出8万元,保守投资回报率为3 070,通过财务


    计算器的计算折现至60岁初时为122. 59万元。(7分)


    2.答:40岁初5万元的启动资金通过积极的投资,20年后可预期增长为28万元。(6分)


    3.答:沈先生60岁时的退休金缺口为94. 59万元,从现在起20年的工作期间每年需追加投资约1.85万元于预期收益率为9%的投资产品。(7分)



  • 第19题:

    上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。
    如果采取退休前每年末“定期定投”的方法,期限25年,投资收益率为6%,为弥补退休基金缺口,每年年末还需投入约( )元。


    A.1301 1

    B.22121

    C.15896

    D.19836

    答案:D
    解析:
    使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=25,FV=1088266,CPT PMT=19836。

  • 第20题:

    杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。
    此时预测到杨先生退休时,养老基金有( )元的盈余。


    A.14576

    B.24576

    C.29263

    D.36482

    答案:C
    解析:
    基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。

  • 第21题:

    上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。
    接第(5)题,由于推迟了退休年龄,上官夫妇退休基金共需约( )元。


    A.2087600

    B.2068700

    C.1946640

    D.2806700

    答案:C
    解析:
    上官夫妇推迟了5年退休,届时退休后的年生活费用为97332元,预计退休后生存20年,则此时的退休基金共需约为=97332 X20=1946640(元)。

  • 第22题:

    单选题
    上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为4%。可以进一步分析,要满足退休后的生活目标,同时考虑到目前20万元资金的增长,上官夫妇还约需准备()元的资金,才能满足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。
    A

    1422986

    B

    1158573

    C

    1358573

    D

    1229268


    正确答案: A
    解析: 退休时养老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。

  • 第23题:

    单选题
    杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。假设杨先生的工资上涨,启动资金仍为10万元,每年基金投入量为3万元(后付),没有其他投资,那么到退休时的基金规模达到()元。
    A

    1245075

    B

    1338497

    C

    1585489

    D

    2014546


    正确答案: D
    解析: 使用财务计算器计算:N=15,I/YR=9,PV=-100000,PMT=-30000,FV=1245075(元)。即到退休时杨先生的基金规模达到1245075元。