商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有( )。A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

题目
商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法正确的有( )。

A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
相似考题

1.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

2.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是( )。A．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D．如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

3.下列关于个人理财业务的说法，正确的有( )。A．客户因选择个人理财顾问服务而产生的风险，按客户和银行约定方式承担B．客户因选择综合理财服务而产生的风险，可自担，也可按客户和银行约定方式承担C．在综合理财服务中，负责理财计划相关交易工具的交易人员可以负责本行自营交易D．关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销E．商业银行一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见

4.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( )。A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

参考答案和解析
答案：A,D,E
解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
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  • 第1题：

    商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()


    本题答案：错

  • 第2题：

    下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是( )。

    A．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示

    B．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利

    C．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

    D．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划


    正确答案：A
    解析：商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达，即使客户不主动提问，商业银行也有义务进行风险提示。

  • 第3题：

    关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有（ ）。

    A．商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

    B．保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益

    C．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利

    D．商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

    E．以上说法都正确


    正确答案：BCD
    商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项A说法错误。

  • 第4题：

    下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。

    A:在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
    B:在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
    C:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
    D:综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

    答案：B
    解析：
    B选项应改为：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

  • 第5题：

    商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法中，正确的有（　　）。

    A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
    B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
    C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
    D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
    E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

    答案：A,D,E
    解析：
    保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证效益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。故选项B、C错误。

  • 第6题：

    下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。

    A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务
    B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
    C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
    D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

    答案：D
    解析：
    综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

  • 第7题：

    商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法，正确的有()。

    A:保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
    B:商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
    C:商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
    D:商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
    E:商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

    答案：A,D,E
    解析：
    《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。因此，B、C选项说法是错误的。

  • 第8题：

    下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。

    A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
    B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
    C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
    D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

    答案：D
    解析：
    根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品(计划)和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选项D错误。

  • 第9题：

    商业银行在综合理财服务活动中，可以向（）销售理财计划。

    • A、特定目标客户群
    • B、所有客户群
    • C、有限目标客户群

    正确答案:A

  • 第10题：

    商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售（）

    • A、保险产品
    • B、基金
    • C、礼仪存单
    • D、理财计划

    正确答案:D

  • 第11题：

    单选题
    （）是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
    A

    理财计划

    B

    保证收益理财计划

    C

    非保证收益理财计划

    D

    私人银行业务


    正确答案： D
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售（）
    A

    保险产品

    B

    基金

    C

    礼仪存单

    D

    理财计划


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有( )。

    A．商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

    B．保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益

    C．商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利

    D．商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

    E．以上说法都正确


    正确答案：BCD
    解析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项A说法错误。

  • 第14题：

    关于综合理财产品(计划)的销售管理，下列做法错误的是( )。

    A．建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

    B．确定不同的理财产品(计划)的销售起点金额

    C．建立必要的委托投资跟踪审计制度

    D．非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划)


    正确答案：D
    解析：D项其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于(高于或等于)保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

  • 第15题：

    下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。

    A:
    综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
    B:
    在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，
    进行投资和资产管理
    C: 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
    D: 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

    答案：D
    解析：
    《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，
    商业银行在綜合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
    【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

  • 第16题：

    下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。

    A.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
    B.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
    C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
    D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

    答案：B
    解析：
    《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故选B。?

  • 第17题：

    商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收 益理财产品（计划）的说法，正确的有（ ）。

    A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
    B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
    C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
    D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
    E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平


    答案：A,D,E
    解析：
    答案为ADE。根据《商业银行个人理財业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。所以BC选项错谈。

  • 第18题：

    ()是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

    A:理财计划
    B:私人银行业务
    C:保证收益理财计划
    D:非保证收益理财计划

    答案：A
    解析：
    综合理财服务可进一步分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

  • 第19题：

    下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。

    A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
    B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
    C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
    D.如果客户不主动提问，商业银．行可以不进行风险提示

    答案：D
    解析：
    根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。故选项D错误。

  • 第20题：

    下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（　）。

    A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
    B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
    C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
    D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

    答案：D
    解析：
    根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。故选项D错误。

  • 第21题：

    下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。

    • A、理财业务包括对公理财业务和个人理财业务
    • B、个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务
    • C、理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品
    • D、个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划
    • E、理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

    正确答案:A,B,C,E

  • 第22题：

    单选题
    下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（  ）。
    A

    综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

    B

    在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

    C

    在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

    D

    在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划


    正确答案： B
    解析：

  • 第23题：

    单选题
    下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的说法，错误的是（）。
    A

    商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

    B

    商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

    C

    商业银行不得将存款单独作为理财产品销售

    D

    商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担


    正确答案： A
    解析：

  • 第24题：

    多选题
    下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有（）。
    A

    理财业务包括对公理财业务和个人理财业务

    B

    个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务

    C

    理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品

    D

    个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划

    E

    理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划


    正确答案： D,C
    解析： 理财业务的知识点。个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。

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